Poradnik

Jak sprawdzić, czy ubezpieczyciel zaniżył kosztorys

Kosztorys od ubezpieczyciela wygląda fachowo: kilka stron tabel, numery katalogowe, stawki. Większość kierowców przyjmuje wypłatę i nie wraca do tematu. Tymczasem w 5 406 sprawach, w których porównaliśmy kosztorys ubezpieczyciela z własną wyceną tej samej naprawy, różnica wyniosła średnio 5 304 zł, a w co ósmej przekroczyła 10 000 zł. Poniżej pięć miejsc, w które warto spojrzeć, zanim uznasz sprawę za zamkniętą.

Co zrobić z zaniżonym kosztorysem

4,7/5 • 200+ opinii • Bez zobowiązań

Bezpłatna analiza • Bez zobowiązań • Zgłoszenie w 30 sekund

Stawka za godzinę pracy: w kosztorysie ubezpieczyciela około 85 zł, rynkowo około 160 zł.
Materiał lakierniczy: w kosztorysie liczony w około 67 procentach normatywu, rynkowo w całości.

Wartości typowe (mediany) z naszych analiz. Szary pasek: część pokryta kosztorysem.

Średnie zaniżenie kosztorysu

Na 5 406 porównanych parach kosztorysów.

5 304 zł

Pięć miejsc

Tu ubezpieczyciel najczęściej zaniża

Otwórz swój kosztorys i sprawdź te pozycje po kolei.

Stawka za godzinę pracy warsztatu

ok. 85 złok. 160 złza godzinę pracy

Pierwsza strona kosztorysu, pozycja „stawka rbg" albo „koszt roboczogodziny". W kosztorysach, które analizujemy, ubezpieczyciele przyjmują zwykle około 85 zł za godzinę blacharki i lakierowania. My tę samą naprawę liczymy po około 160 zł, bo taką stawkę przyjmują rzeczoznawcy przy wycenie rynkowej. Przy dwudziestu godzinach naprawy różnica na samej robociźnie to około 1 500 zł. Sprawdzenie zajmuje jeden telefon: zapytaj dwa warsztaty w okolicy, ile biorą za godzinę.

Materiał lakierniczy

ok. 67 %w całościnormatywu materiału

Szukaj pozycji „materiał lakierniczy" i współczynnika, jakim ją policzono. Częsta praktyka to przyjęcie tylko części normatywnego kosztu materiału — w analizowanych przez nas kosztorysach około 67 procent — mimo że lakiernia zużywa go w całości. Jeśli widzisz przy lakierze „potrącenie" albo „współczynnik odchylenia", to sygnał do sprawdzenia.

Części: oryginał czy zamiennik

Kosztorys oznacza jakość każdej części: O to oryginał z logo producenta, Q oryginał bez logo, P albo PJ/PT to zamienniki. Jeśli w Twoim aucie były części oryginalne, a wycena zakłada zamienniki, wypłata jest niższa o różnicę w cenie, czasem o kilkadziesiąt procent na jednym elemencie. Sprawdź też pozycje „amortyzacja" i „urealnienie cen części" — to potrącenia od wartości nowej części, które przy szkodzie z OC sprawcy zwykle nie mają uzasadnienia.

Pominięte operacje

Porównaj listę operacji z tym, co realnie trzeba zrobić przy takiej naprawie: demontaż i montaż elementów sąsiednich, kalibracja czujników i kamer po wymianie zderzaka lub szyby, geometria po uszkodzeniu zawieszenia, lakierowanie elementów sąsiednich dla zachowania koloru. Brak takich pozycji obniża kosztorys, choć bez nich warsztat naprawy nie zamknie.

Wartość auta przy szkodzie całkowitej

Jeśli ubezpieczyciel uznał szkodę za całkowitą, sprawdź dwie liczby: wartość auta przed szkodą i wartość pozostałości. Im niższa pierwsza i wyższa druga, tym mniej dostajesz. To osobny rodzaj sporu, rozliczany inaczej niż koszt naprawy, ale też bywa zaniżony. Takich szkód nie odkupujemy — ten punkt pomaga Ci ocenić decyzję samodzielnie.

Co zrobić z zaniżonym kosztorysem

Masz trzy drogi i każda ma swoją cenę.

Odwołanie do ubezpieczyciela

Bezpłatne, ale rozpatruje je ten sam zakład, który zaniżył wypłatę. Szanse rosną, gdy dołączysz niezależną wycenę, a ta kosztuje. Zakład ma 30 dni na odpowiedź.

Rzecznik Finansowy albo sąd

Wniosek do Rzecznika jest tani i bywa skuteczny, ale to kolejne tygodnie. Sąd rozstrzyga najskuteczniej, tylko liczy się go w miesiącach i latach, z opłatą sądową i kosztem biegłego po drodze, które odzyskujesz dopiero przy wygranej.

Najszybsza droga

Sprzedaż roszczenia

Odkupujemy prawo do zaniżonej części i płacimy po podpisaniu umowy. Dostajesz mniej niż pełna różnica — to cena za to, że spór z ubezpieczycielem przechodzi na nas.

Bez czekania, bez kosztów i bez ryzyka
Analiza kosztorysu bezpłatna
Masz na to 3 lata od decyzji ubezpieczyciela

Trzy rzeczy, które zwykle znajdujemy jako pierwsze

Jeśli masz przed sobą kosztorys i mało czasu, zacznij od tych trzech pozycji — w naszych analizach odpowiadają za większość różnicy.

1
Policz stawkę za godzinę
Podziel kwotę za robociznę przez liczbę godzin i sprawdź, jaka stawka z tego wychodzi.
2
Policz zamienniki
Przejrzyj kolumnę z oznaczeniem jakości części i policz, ile pozycji ma zamiennik zamiast oryginału.
3
Sprawdź lakierowanie sąsiednich elementów
Przy wymianie jednego elementu prawie zawsze jest konieczne, a bywa pomijane.

Kosztorys naprawy i decyzję o wypłacie masz w mailu od ubezpieczyciela. Zgłoszenie u nas zajmuje 30 sekund, dokumenty odsyłasz w odpowiedzi na naszego maila, a analizę robimy bezpłatnie.

Wolisz od razu sprzedać roszczenie? →Co dalej: jak działa dopłata →

FAQ

Masz jeszcze wątpliwości?

Pewnie odpowiedzieliśmy na nie poniżej.

Na pytania odpowiada Andrzej — Rzeczoznawca Zlikwidowanych.pl, specjalizujący się w szkodach pojazdów.

Nie mam kosztorysu, tylko decyzję z kwotą. Jak go zdobyć?

Napisz do ubezpieczyciela z numerem szkody i poproś o kalkulację naprawy. To część akt szkody i zakład ma obowiązek ją udostępnić; zwykle przychodzi mailem w kilka dni.

Skąd wziąć stawkę za godzinę pracy w moim regionie?

Wystarczą dwa telefony do warsztatów blacharsko-lakierniczych w Twoim mieście z pytaniem, ile biorą za godzinę pracy. Różnica między ich odpowiedzią a stawką z kosztorysu to najprostszy dowód zaniżenia.

Czy zaniżenie dotyczy tylko dużych szkód?

Nie. Mechanizm jest ten sam przy zderzaku za 2 000 zł i przy naprawie za 20 000 zł, zmienia się tylko skala kwoty.

Ile mam czasu na reakcję?

Roszczenie z OC sprawcy przedawnia się po 3 latach, liczonych od momentu, w którym dowiedziałeś się o szkodzie i o tym, kto za nią odpowiada — w praktyce od decyzji ubezpieczyciela.

Czy naprawa w tanim warsztacie obniża moje roszczenie?

Nie. Należy Ci się koszt naprawy przywracającej auto do stanu sprzed szkody, niezależnie od tego, gdzie i za ile faktycznie je naprawiłeś.

Czy warto zamówić własną, niezależną wycenę?

Do odwołania i do sądu tak, bo to główny dowód. Jeśli jednak rozważasz sprzedaż roszczenia, nie ponoś tego kosztu — wycenę robimy bezpłatnie w ramach analizy.

Ubezpieczyciel odmówił wypłaty w całości, to też zaniżenie?

Nie, to inna sytuacja: spór o samą odpowiedzialność za szkodę, a nie o wysokość kwoty. Takimi sprawami się nie zajmujemy.

Sprawdzimy Twój kosztorys za Ciebie

Analiza jest bezpłatna i kończy się konkretną kwotą na piśmie.

+48 789 755 555